Assurance cartes bancaires : les limites à l’étranger

Vous partez à l’étranger et vous pensez être bien assuré par votre carte bancaire ?

Quelques explications pour comprendre les limites de l’assurance des cartes bancaires et l’intérêt de souscrire une assurance voyage internationale.

On distingue deux types de garanties : les garanties d’assurance (décès/invalidité, bagages, annulation, retard, responsabilité civile) et les garanties d’assistance (frais médicaux en cas d’accident ou maladie, rapatriement médical, retour anticipé…).

Votre carte bancaire à l'étranger

Qui est couvert par votre carte bancaire ?

La majeure partie des cartes couvre les personnes suivantes : le titulaire de la carte, le conjoint, concubin ou Pacsé du titulaire, ses enfants de moins de 25 ans célibataires et fiscalement à charge (qu’ils voyagent ou non avec le titulaire de la carte), ses petits-enfants célibataires de moins de 25 ans ainsi que ses ascendants fiscalement à charge (voyageant avec le titulaire de la carte).

Pendant combien de temps êtes-vous couvert à l’étranger avec votre carte bancaire ?

  • Pour les garanties d’assurance : pendant les 3 premiers mois du voyage avec la carte Visa ou Mastercard  et les 6 premiers mois avec la carte Visa Premier ou Gold Mastercard. La couverture débute si vous êtes à une distance de plus de 100 km de votre domicile.
  • Pour les garanties d’assistance : pendant les 3 premiers mois du voyage avec les cartes Visa, Visa Premier, Mastercard et Gold Mastercard, hors du pays de domicile.

Comment bénéficier de l’assurance/assistance voyage avec votre carte bancaire ?

  • Pour bénéficier des garanties d’assurance : vous devez avoir réglé totalement ou partiellement avec votre carte bancaire (selon les banques). Le remboursement éventuel interviendra sur le montant total du voyage.
  • Pour bénéficier des garanties d’assistance : la possession d’une carte en cours de validité suffit. Il est indispensable de prendre contact avec l’assistance avant d’engager des dépenses.

Que couvre votre carte bancaire ?

Vous avez des dépenses de santé :

Pour les cartes d’entrée de gamme, les plafonds de remboursement sont insuffisants dans les pays dans lesquels les frais de santé sont élevés. À titre d’exemple, une journée d’hospitalisation peut atteindre 7 500 € en Amérique du Nord, en Asie ou en Afrique du Sud.

  • Plafond Visa et Mastercard : 11 000 €
  • Plafond Visa Premier et Gold Mastercard : 155 000 €

De plus, des franchises de 50 à 75 € s’appliquent, ce qui limite vos remboursements. Par exemple, avec une carte Mastercard, si une consultation de médecin spécialiste vous coûte 80 €, vous serez remboursé de 5 € car une franchise de 75 € est appliquée.

Vous modifiez ou annulez votre voyage :

  • Avec les cartes Visa et Mastercard : vous n’êtes pas couvert.
  • Avec les cartes Visa Premier et Gold Mastercard : vous êtes couvert seulement en cas de décès d’un membre de votre famille, de préjudice grave à votre domicile ou de licenciement économique. Pour tous les autres cas, l’assurance annulation n’est pas valable. 

Pour les deux cartes, les plafonds de garanties annulation sont de 5 000 € par an et par carte.

Vos bagages sont perdus, détériorés ou volés :

  • Avec les cartes Visa et Mastercard : vous n’êtes pas couvert.
  • Avec les cartes Visa Premier et Gold Mastercard : vous êtes couvert à hauteur de 800 à 850 € par bagage et ce uniquement si les bagages étaient placés sous la responsabilité d'un transporteur public.

Et votre responsabilité civile ?

  • Avec les cartes Visa et Mastercard : vous n’êtes pas couvert.
  • Avec la carte Visa Premier : vous êtes couvert à hauteur de 1 525 000 €.
  • Avec la carte Gold Mastercard : vous êtes couvert à hauteur de 2 000 000 €.

Pourquoi souscrire une assurance internationale ?

Avec une assurance internationale vous bénéficiez d’une couverture bien meilleure que celle obtenue par le biais d’une carte bancaire :

  • Vous êtes assuré pour les séjours de plus de 3 mois.
  • Vous disposez d’une véritable couverture santé avec des plafonds élevés (jusqu’à 200 000 à 1 000 000 € / an) et des franchises plus basses, voire inexistantes.
  • En souscrivant une garantie annulation, vous êtes couvert pour un très grand nombre de cas d’annulation de voyage et les plafonds de garanties sont beaucoup plus élevés.
  • Avec la garantie assurance bagages, vous êtes garanti en cas de vol, perte ou destruction survenant pendant le trajet aller-retour ou pendant le séjour.
  • La garantie responsabilité civile, vous êtes assuré pour les dommages causés à autrui.

Pour en savoir plus sur l’assurance carte bancaire :

Pour connaitre le détail des garanties et exclusions spécifiques à votre carte bancaire, consultez les sites Eurocard Mastercard et Visa

Date de publication : 21 nov 2012

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